انواع وام خرید خانه در استرالیا + شرایط و نحوه اخذ

وام 

توضیحات

مالک یا ساکن (Owner-Occupier Loan)

این وام برای کسانی است که قصد خرید خانه برای سکونت در آن را دارند؛ یعنی خانه برای خودشان است نه برای سرمایه‌گذاری. نرخ بهره این وام‌ها، ثابت یا متغیر و معمولاً کمتر از وام‌های سرمایه‌گذاری است.

سرمایه‌گذاری (Investor Loan)

اگر می‌خواهید خانه‌ بخرید و آن را اجاره بدهید (یعنی از آن کسب درآمد کنید)، باید وام سرمایه‌گذاری بگیرید. بانک‌ها برای تسهیلات سرمایه‌گذاری نرخ بهره بالاتر تعیین می‌کنند. مثل وام‌های مالک ساکن، این نوع هم نرخ بهره ثابت یا متغیر دارند.

وام با نرخ بهره متغیر (Variable Rate Loan)

در این نوع تسهیلات، نرخ بهره متغیر است و گاهی در طول زمان نیز تغییر می‌کند. اگر نرخ بهره در بازار کاهش پیدا کند، پرداخت‌های شما هم کمتر می‌شود و برعکس. این نوع وام انعطاف‌پذیر است؛ یعنی می‌توانید زودتر از موعد آن را تسویه کنید.

وام با نرخ بهره ثابت (Fixed Rate Loan)

در این نوع وام، نرخ بهره برای مدتی مشخص (معمولاً بین 1 تا 5 سال) ثابت می‌ماند. اگر بخواهید زودتر از موعد وام‌تان را تسویه کنید، باید مبلغی به‌عنوان «هزینه شکست» به بانک بپردازید.

وام با بازپرداخت اصلی و بهره (Principal and Interest Loan)

در این نوع تسهیلات، شما هم مبلغ اصلی و هم بهره آن را به‌صورت همزمان بازپرداخت می‌کنید. با هر قسط، بخشی از وام اصلی را نیز می‌پردازید؛ این موضوع باعث کاهش بدهی شما در طول زمان می‌شود.

وام با بازپرداخت فقط بهره (Interest-Only Loan)

در این نوع وام، شما فقط بهره وام را در سال‌های اولیه بازپرداخت می‌کنید، و باید مبلغ اصلی وام را بعداً پرداخت کنید. این نوع وام بیشتر برای سرمایه‌گذاران مناسب است؛ زیرا در سال‌های اول، پرداخت‌های ماهانه کمتر است، اما بعداً باید مبلغ اصلی تسهیلات را بپردازید. 

وام ساخت‌وساز (Construction Loan)

اگر می‌خواهید خانه بسازید، به تسهیلات ساخت‌وساز نیاز دارید. این وام به‌صورت مرحله‌ای پرداخت می‌شود؛ یعنی هر بار که بخشی از ساخت‌وساز تکمیل می‌شود، یک قسمت از پول به شما داده می‌شود.

وام خط اعتباری (Line of Credit Loan)

اگر شما از قبل صاحب خانه‌ هستید و بخشی از وام خود را پرداخت کرده‌اید، می‌توانید از اعتبار خانه‌تان (یعنی مقدار پولی که برایش پرداخت کرده‌اید) برای گرفتن تسهیلات جدید استفاده کنید. 

وام برای افراد با سابقه اعتباری بد (Bad Credit Mortgages)

اگر در گذشته مشکلاتی در پرداخت وام یا بدهی‌های خود داشته‌اید و سابقه اعتباری شما خوب نیست، گرفتن تسهیلات مرسوم دشوار است. برخی بانک‌ها و موسسه‌های مالی، وام‌هایی مخصوص این افراد می‌دهند. در این نوع تسهیلات، بانک‌ها با درنظر گرفتن دلایل مشکل مالی‌‌تان، به شما پول می‌دهند. نرخ بهره این وام‌ها معمولاً بالاتر است.

وام‌های کم‌مدرک (Low Doc Home Loans)

برای گرفتن وام باید مدارک مربوط به شغل و درآمد خود را به بانک بدهید. اما اگر خوداشتغال باشید، مدرک حقوقی ندارید. برای گرفتن تسهیلات کم‌مدرک باید نامه از حسابدار، گزارش‌های مالیاتی یا اظهارنامه‌های درآمد تحویل دهید. نرخ بهره در این وام‌ها معمولاً بالا است.

وام صندوق بازنشستگی خودگردان (SMSF Loans)

صندوق بازنشستگی خودگردان (SMSF) به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد که خودشان مدیریت سرمایه بازنشستگی‌شان را به‌دست بگیرند و در ملک سرمایه‌گذاری کنند. بسیاری از بانک‌ها وام‌هایی را برای سرمایه‌گذاری ملکی از طریق SMSF ارائه می‌دهند.

وام معکوس (Reverse Mortgages)

این وام‌ها برای افراد مسن (بالای 60 سال) طراحی شده‌اند که می‌خواهند هزینه‌های بازنشستگی خود را بدون فروش خانه تأمین کنند. در این نوع تسهیلات شما می‌توانید براساس ارزش خانه‌تان وام بگیرید. وقتی خانه را فروختید یا وراث شما آن را بعد از فوت‌تان فروختند، پول بازپرداخت می‌شود.

وام پل (Bridging Loans)

اگر خانه جدیدی خریده‌اید اما هنوز خانه قبلی‌تان را نفروخته‌اید، یا اگر زمان تسویه‌حساب‌ها با هم هم‌خوانی ندارد، وام پل این فاصله زمانی را پوشش دهد. شما در ابتدا فقط بهره تسهیلات را می‌پردازید و بعد از فروختن خانه قدیمی، آن را به‌طورکامل تسویه می‌کنید.

وام دنبال‌کننده (Tracker Mortgages)

این نوع تسهیلات، نرخ بهره متغیر دارد که براساس نرخ بهره رسمی تعیین‌شده توسط بانک مرکزی استرالیا (RBA) تغییر می‌کند. مثلاً اگر نرخ بهره بانک مرکزی 1.50٪ باشد و بانک شما، نرخ وام را 2.00٪ بالاتر از این میزان تعیین کند، شما باید 3.50٪ بهره پرداخت کنید. اگر نرخ بانک مرکزی کاهش پیدا کند، نرخ وام شما نیز به همان میزان کم می‌شود.