گواهی تمکن مالی چیست و چه کاربردی دارد؟

شرایط دریافت گواهی تمکن مالی؛ فاکتورهایی که برای دریافت گواهی لازم است بدانید

برای دریافت گواهی تمکن مالی، لازم است مدارک لازم را ارائه داده و شرایط مربوطه را داشته باشید. این الزامات ممکن است در بانک و موسسه‌های مختلف، متغیر باشند؛ اما شرایط کلی را در ادامه توضیح داده‌ایم.

داشتن موجودی حساب کافی برای دریافت تمکن مالی

بانک‌ها معمولا حداقل موجودی مشخصی را برای صدور گواهی تمکن مالی در نظر می‌گیرند که نشان‌دهنده توانایی مالی شما باشد، در نتیجه باید موجودی کافی در حساب بانکی خود داشته باشید. در صورت درخواست گواهی از بورس، ارزش سرمایه‌گذاری شما باید به حدی باشد که نشان دهد توانایی مالی کافی برای انجام تعهدات مالی خود را دارید.

تکمیل اطلاعات هویتی در بانک

ارائه مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی یا گذرنامه برای احراز هویت ضروری است. این مدارک باید با اطلاعات حساب بانکی یا سرمایه‌گذاری شما مطابقت داشته باشد. اطلاعات تماس مانند شماره تلفن و آدرس دقیق نیز ممکن است برای صدور گواهی موردنیاز باشد.

ارائه درخواست رسمی برای اخذ تمکن

شما باید درخواست رسمی برای دریافت گواهی تمکن مالی به بانک یا موسسه مالی ارائه دهید. این درخواست ممکن است به‌صورت کتبی در شعبه یا به‌صورت آنلاین از طریق سامانه‌های اینترنتی صادر شود. ممکن است نیاز به بیان جزئیات بیشتر در ارائه درخواست رسمی باشد؛ به‌طورمثال اگر نامه تمکن مالی را برای دریافت ویزای جاب آفر آلمان می‌خواهید، در درخواست ذکر کنید.

پرداخت هزینه‌های مربوط به دریافت تمکن مالی

بعضی از بانک‌ها یا موسسه‌های مالی ممکن است برای صدور گواهی تمکن مالی، هزینه‌ای دریافت کنند. پرداخت این هزینه‌ها معمولا شرط لازم برای صدور گواهی تمکن است. احتمال دارد هزینه صدور این گواهی در بانک‌های مختلف، یکسان نباشد.

نداشتن تعهدات مالی معوق در بانک

اگر در همان بانک یا موسسه مالی تعهدات مالی معوق مانند وام‌های پرداخت ‌نشده داشته باشید، ممکن است بانک تا زمانی که تعهدات خود را تسویه کنید، از صدور گواهی تمکن مالی خودداری کند.

اعتبار زمانی و شفافیت مالی

معمولا گواهی تمکن مالی برای مدت زمان محدودی (حدود ۶ ماه) معتبر است؛ بنابراین، شرایط مالی شما در زمان درخواست باید به‌روز و معتبر باشد تا گواهی صادر شود؛ همچنین منابع مالی شما باید شفاف و قانونی باشند. بانک‌ها ممکن است نیاز داشته باشند منابع مالی شما را به‌دقت بررسی کنند تا مطمئن شوند که این منابع مالی، منشا قانونی و معتبری دارند یا خیر.

برای دریافت گواهی تمکن مالی باید این مراحل را طی کنید

درصورتی‌که برای دریافت انواع ویزای آلمان (مانند ویزای آوسبیلدونگ‌های آلمان)، استرالیا، کانادا، ایتالیا و سایر کشورها نیاز به دریافت گواهی تمکن مالی دارید، لازم است مراحلی را طی کنید که این مراحل به‌شرح زیر است:

• انتخاب بانک یا موسسه مالی: تمکن مالی معمولا توسط بانک‌ها و موسسه‌های مالی صادر می‌شود. ابتدا باید بانکی را که حساب مالی در آن دارید انتخاب کنید. در برخی موارد، ممکن است نیاز باشد چندین بانک یا موسسه مالی انتخاب شود تا همه دارایی‌های مالی خود را پوشش دهید.
• درخواست صدور گواهی: پس از انتخاب بانک یا موسسه مالی، نیاز است درخواست صدور گواهی تمکن مالی را به‌همراه مدارک مورد نیاز ارائه دهید. این درخواست شامل اطلاعاتی مانند میزان دارایی‌، نوع حساب‌ و مدت زمانی که دارایی‌ها در حساب نگهداری شده‌اند، می‌شود.
• بررسی و تایید اطلاعات: بانک یا موسسه مالی اطلاعات مالی شما را بررسی و تایید می‌کند. این فرآیند ممکن است شامل بررسی مدارک هویتی، اطلاعات حساب‌ها و سایر مدارک مالی شود.
• صدور گواهی: پس از تایید اطلاعات، بانک یا موسسه مالی گواهی تمکن مالی را صادر می‌کند. این گواهی شامل اطلاعات دقیقی درباره نوع و میزان دارایی‌های شما است.
• ارائه گواهی به مراجع مربوطه: در قدم آخر نیاز است گواهی صادر شده را به محل مورد نیاز ارائه دهید.

برای دریافت گواهی تمکن مالی، به مدارک شناسایی (کارت ملی، گذرنامه)، اطلاعات حساب بانکی (شماره حساب، گردش حساب)، گزارش مالی و مدارک مربوط به هدف درخواست (مانند نامه پذیرش دانشگاه یا قرارداد کاری) نیاز است؛ همچنین، باید درخواست رسمی به بانک یا موسسه مالی تقدیم شود.

مدارک مورد نیاز برای درخواست گواهی تمکن مالی

کارت ملی، پاسپورت با حداقل ۶ ماه اعتبار و تکمیل فرم درخواست صدور گواهی تمکن مالی از جمله مدارکی است که برای دریافت این گواهی باید ارائه دهید. درصورتی‌که وکیل از طرف شما نسبت به دریافت این گواهی اقدام کند، به وکالت‎نامه رسمی نیاز دارد.

روش‌های دریافت گواهی تمکن مالی؛ دریافت از بانک یا بورس؟

گواهی تمکن مالی را می‌توانید از طریق بانک، سود سهام بورس، اجاره‌نامه ملک یا حقوق بازنشستگی دریافت کنید. در ادامه، هر یک از این روش‌ها را توضیح می‌دهیم.

دریافت گواهی تمکن مالی از بانک

پس از افتتاح حساب و سرمایه‌گذاری، باید حداقل ۶ ماه سرمایه خود را در بانک نگه دارید و باتوجه‌به شرایط کشور مقصد، موجودی لازم را در حساب خود داشته باشید. گواهی تمکن مالی هر بانک متفاوت بوده و در صورت نیاز باید از بانک‌های مختلف گواهی تمکن بگیرید. به عنوان مثال به‌منظور دریافت گواهی برای اخذ ویزای imp کانادا بهتر است از این روش استفاده کنید.

دریافت گواهی تمکن مالی از بورس

این گواهی شامل همه دارایی‌های شما در بورس بوده و از طریق سامانه یکپارچه ذی‌نفعان بازار سرمایه قابل دریافت است. مبلغ موجود در صورت وضعیت دارایی، ارزش کل پرتفوی شما را نشان می‌دهد؛ اما دارایی‌های مسدود یا وثیقه‌ای از این مبلغ کسر می‌شود.

دریافت حقوق بازنشستگی

برخی کشورها به افراد بالای ۵۵ سال که حقوق بازنشستگی مناسبی دارند، اقامت بازنشستگی می‌دهند. این حقوق باید به اندازه‌ای باشد که فرد بتواند فقط با آن در کشور مقصد زندگی کند.

اجاره‌ دادن ملک و دریافت گواهی تمکن مالی

در این روش، ملک شما ابتدا توسط کارشناس دادگستری ارزیابی شده و مستندات ترجمه شده به سفارت ارائه می‌شود. این روش یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای اثبات تمکن مالی و دریافت گواهی مربوطه به‌منظور اخذ انواع ویزا مانند ویزای 188 استرالیا است.

اطلاعات موجود در گواهی تمکن مالی

گواهی تمکن مالی شامل اطلاعاتی مانند موجودی واقعی فرد در حساب‌های بانکی به‌صورت عددی (ریال، دلار، یورو یا ارزهای دیگر)، نوع حساب (جاری، پس‌انداز، قرضی و غیره) و مدت‌زمان سپرده‌گذاری است. گاهی اوقات برای دریافت این گواهی نیاز به حداقل ۶ ماه سپرده‌گذاری در حساب وجود دارد.

این گواهی شامل جزئیات بانک یا موسسه مالی صادرکننده از جمله نام و اطلاعات تماس آن‌ها و تاریخ دقیق صدور گواهی می‌شود. در نهایت، گواهی باید به امضای بانک یا موسسه مالی صادرکننده برسد تا تایید رسمی آن صورت گیرد.

کاربرد گواهی تمکن مالی؛ از درخواست ویزا تا اجاره یا خرید ملک

برای مهاجرت، درخواست صدور ویزا، سرمایه‌گذاری یا خرید ملک معمولا به گواهی تمکن مالی نیاز است.

• درخواست ویزا: برای دریافت انواع ویزای تحصیلی، توریستی و کاری (مانند ویزای 494 استرالیا) نیاز به اخذ گواهی تمکن مالی دارید. دولت کشور مقصد این گواهی را به‌منظور اطمینان از توانایی مالی شما برای تامین هزینه‌های زندگی دریافت می‌کند.
• مهاجرت: در فرآیند مهاجرت به برخی کشورها مانند مهاجرت کاری به قطر، ارائه گواهی تمکن مالی ضروری است. این گواهی به مقامات مهاجرت اطمینان می‌دهد که فرد قادر است پس از مهاجرت خود و خانواده را تامین مالی کند.
• سرمایه‌گذاری: در برخی مواقع برای سرمایه‌گذاری در کشورهای دیگر، ارائه گواهی تمکن مالی ضروری است. این گواهی نشان می‌دهد که سرمایه‌گذار توانایی مالی برای انجام سرمایه‌گذاری و مدیریت پروژه‌ها را دارد.
• اجاره یا خرید ملک: در برخی موارد، برای اجاره یا خرید ملک در کشور دیگر، ارائه گواهی تمکن مالی ضروری است تا توانایی مالی خریدار یا مستاجر برای پرداخت هزینه‌ها ثابت شود.

به‌طورکلی اگر برای سفر یا مهاجرت شما نیاز به اثبات توانایی مالی برای تامین هزینه‌ها باشد، لازم است نسبت به دریافت گواهی تمکن مالی اقدام کنید.

چنانچه ویزای شما ریجکت شده است یا درخصوص این مورد نیاز به اطلاعات بیشتر دارید مطالعه مقاله فرق ریفیوز با ریجکت را پیشنهاد می‌کنیم.

نکاتی که باید درباره گواهی تمکن مالی بدانید

از آن‌جایی که گواهی تمکن مالی یکی از مهم‌ترین مدارک در پرونده مهاجرتی شما است، باید هنگام دریافت نکاتی را مدنظر داشته باشید. این نکات به‌شرح زیر است:

• مبلغ گواهی تمکن مالی به نوع ویزای مربوطه بستگی دارد و باید برحسب آن تعیین شود.
• مبلغ باید تا زمان مشخص شدن وضعیت ویزا در حساب باقی بماند.
• حساب باید معتبر و فعال باشد و تغییرات غیرمعمول یا نوسان‌های قابل توجه موجودی ممکن است پذیرش گواهی را دشوار کند.
• بانک‌ها معمولا از متقاضیان می‌خواهند مبلغ مورد نظر را برای حداقل ۶ ماه در حساب نگه دارند تا توانایی مالی اثبات شود.
• بانک باید توانایی تبدیل مبلغ به ارز کشور مقصد را داشته باشد تا تمکن مالی به‌صورت معادل ارز مقصد ارائه شود.

در نهایت باید گفت مبلغ سپرده بر اساس قوانین کشور مقصد و نوع ویزا، معمولا معادل هزینه‌های یک‌سال تحصیل و زندگی است. به‌طورمثال برای دریافت ویزای تلنت استرالیا، لازم است گواهی تمکن مالی شامل توانایی تامین هزینه یک سال زندگی باشد.

 مدت زمان صدور گواهی تمکن مالی

زمان مورد نیاز برای صدور گواهی تمکن مالی از سوی بانک‌ها به سیاست‌های هر بانک و شرایط خاص درخواست بستگی دارد. معمولا این فرایند بین ۳ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد. بااین‌حال، در برخی بانک‌ها ممکن است زمان مورد نظر کمتر یا بیشتر باشد به‌ویژه اگر نیاز به مدرک تکمیلی باشد یا درخواست‌های ویژه‌ای برای تغییرات در گواهی تمکن مالی مطرح شود.

گواهی تمکن مالی؛ لازمه اثبات توان مالی برای مهاجرت و ویزا

در مطالب گفته شده در خصوص این مسئله که گواهی تمکن مالی چیست توضیحات لازم را مطرح کردیم. این گواهی نشان‌دهنده توانایی فرد برای تامین هزینه‌های زندگی در کشور مقصد است و برای درخواست انواع ویزا مانند ویزای تحصیلی، کاری و سرمایه‌گذاری مورد نیاز است. دریافت این گواهی نیازمند ارائه مدارک شناسایی، موجودی کافی در حساب بانکی و تکمیل مراحل اداری است تا بتوان از آن برای اخذ ویزا و مهاجرت استفاده کرد.